תכנון פרישה - גדעון מגל - כל הארץ

שלום רועי,

"פרישה מדומה" היא כינוי למשיכת פנסיה מחיסכון קיים, תוך המשך עבודה במשרה מלאה או חלקית במקום עבודה הקיים.
רבים מהפורשים אינם מודעים לאפשרות זו ומחמיצים את היתרונות הגדולים הטמונים בה. למעשה בכל המכשירים הפנסיוניים ניתן להתחיל לקבל קצבה מגיל 60.
היתרונות המובהקים של הפרישה המדומה באים לביטוי בגיל הזכאות לקצבת זקנה מהביטוח הלאומי - 63 לאישה ו - 67 לגבר. בגיל זה מקבל הפורש הטבות גדולות הן מבחינת המיסוי:
1. מי שהכנסתו מתחת לתקרה כ - 9,000 ש"ח לחודש, יקבל קצבת זקנה מלאה כ - 2,600 ש"ח לחודש.
2. מי שהחל למשוך קצבה החל מתאריך הזכאות לקצבת זקנה, יכול לקבל פטור ממס הכנסה על הכנסתו מפנסיה עד 4,900 ש"ח לחודש השנה ו - 6,300 ש"ח לחודש החל משנת 2025.
3. מי שהחל לקבל קצבת זקנה, פטור מתשלום ביטוח לאומי ומס בריאות על הכנסתו מעבודה ופנסיה.

כל היתרונות האלו מביאים לכך שמי שמגיע לגיל הזכאות יכול לרדת בהיקף המשרה שלו עד 50% ולקבל בנטו 25% יותר.

האם אין "הפסד" מהקדמת קבלת הפנסיה שהרי אם נדחה אותה, נקבל קצבה חודשית גדולה יותר? כל התחשיבים על דחיית קבלת קצבה מראים שנקודת האיזון בין קצבה עכשיו לקצבה דחויה רחוקה מאד ולכן הדחיה אינה כדאית.

מה הבעיות שעלולים להיתקל בהן מי שמחליטים ללכת אליו:
1. מי שמחליט למשוך קצבה גם מהצבירה של הפיצויים בקופות, מוותר על משיכתם בסכום חד פעמי.
2. כדי לקבל את הטבות המס, צריך לבצע הליך הנקרא "קיבוע זכויות" שבו כדי לקבל הטבה מכסימלית, צריך לוותר על משיכת פיצויים מהתקופה שלפני גיל הזכאות.

0507519012