שלום מורי,

תכנון הוצאות גדולות כמו רכישת רכב או בית הוא צעד משמעותי שדורש מחשבה ותכנון קפדני. הנה כמה טיפים שיעזרו לכם לעשות זאת בצורה נכונה:

1. הגדרת מטרה ברורה:

• מהי המטרה? רכישת רכב, בית, חופשה משפחתית גדולה, או כל הוצאה גדולה אחרת.
• מהו סכום הכסף הדרוש? קבלו הערכה מדויקת ככל האפשר של סכום הכסף הדרוש.
• מהו טווח הזמן? הגדירו טווח זמן ריאלי להשגת המטרה.

2. בניית תקציב:

• ניתוח הכנסות והוצאות: בדקו את ההכנסות וההוצאות החודשיות שלכם.
• קביעת סכום חיסכון חודשי: קבעו סכום ריאלי שתוכלו לחסוך מדי חודש.
• יצירת תוכנית חיסכון: פתחו תוכנית חיסכון ייעודית למטרה זו.

3. חיפוש מימון:

• השוואת הצעות: השוו הצעות ממספר גופים פיננסיים (בנקים, חברות מימון).
• בדיקת תנאי הלוואה: בדקו את תנאי ההלוואה (ריבית, תקופת החזר, עמלות).
• התאמת ההלוואה ליכולות: בחרו הלוואה שתוכלו לעמוד בהחזרים שלה.

4. שיקולים נוספים:

• הוצאות נלוות: קחו בחשבון הוצאות נלוות (ביטוח, תחזוקה, מיסים).
• קרן חירום: ודאו שיש לכם קרן חירום למקרה של הוצאות בלתי צפויות.
• ייעוץ מקצועי: התייעצו עם יועץ פיננסי לקבלת ייעוץ מקצועי.

דוגמאות:

• רכישת רכב:
  • קבעו תקציב לרכב.
  • בדקו אפשרויות מימון (הלוואה, ליסינג).
  • קחו בחשבון הוצאות ביטוח ותחזוקה.
• רכישת בית:
  • קבעו תקציב לבית.
  • בדקו אפשרויות משכנתא.
  • קחו בחשבון הוצאות נלוות (מס רכישה, שמאות, עו"ד).

טיפים חשובים:

• תכנון מוקדם: ככל שתתחילו לתכנן מוקדם יותר, כך יהיה לכם יותר זמן לחסוך ולהתכונן.
• סבלנות: תכנון הוצאות גדולות דורש זמן וסבלנות.
• התמדה: הקפידו על תוכנית החיסכון שלכם.
• גמישות: היו מוכנים לבצע שינויים בתוכנית במידת הצורך.

אני מקווה שמידע זה יעזור לכם לתכנן את ההוצאות הגדולות שלכם בצורה נכונה.

 לאתר   הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום חיים,

שוני בזוגיות יכול בהחלט להוביל למחלוקות, אך הוא גם מציע פוטנציאל לאינטגרציה ולצמיחה. השפעתו של כל טיפוס אישיותי על הקשר תלויה בדרכים שבהן בני הזוג מתקשרים, מבינים ומגיבים זה לזה.

### דוגמה לקונפליקט: טיפוס המושלם וטיפוס הרומנטיקן
כאשר אדם שמחפש שלמות נפגש עם אדם שמעריך עומק רגשי ויצירתיות, עשויות להיווצר מתחים. האדם השואף לשלמות עשוי לבקר את בן הזוג על כך שהוא "לא מספיק ממוקד" או "לא מתנהל בצורה מסודרת". לעומתו, הרומנטיקן עשוי לחוש כאילו השותף לא מבין את הצרכים הרגשיים שלו ולא מעריך את הייחודיות שלו. חוסר ההבנה והביקורת ההולכת ומתרקמת יכולים להוביל לקונפליקטים חמורים במערכת היחסים.

*מצב הפוך:* אם הרומנטיקן מצליח להבין את הצורך של המושלם בסדר ושלמות, הוא יכול להציע גישה יצירתית שמכילה את הציפיות הגבוהות מבלי ליצור מתחים. כך, השניים יכולים לעבוד יחד על חיבור רגשי שמכיל גם את הצרכים של המושלם וגם את החזון הייחודי של הרומנטיקן.

### דוגמה לצמיחה: טיפוס התומך וטיפוס הנאמן
שילוב בין אדם תומך לבין אדם נאמן יכול להוביל לצמיחה משמעותית. התומך, שמוכן להעניק ולתמוך, יכול לספק לבן הזוג הנאמן את התחושת ביטחון והאמון שהם זקוקים להם. הנאמן, שמחפש יציבות, יכול להוקיר את התמיכה והחמלה של התומך, ובכך להרגיש בטוח יותר במערכת היחסים. השילוב הזה עשוי להוביל לחיבור עמוק ולתחושת שותפות חזקה, שבה שני הצדדים מרגישים מוערכים ומובנים.

*מצב הפוך:* אם הנאמן הופך להיות חששן מדי או תלותי, זה יכול להכביד על התומך ולגרום לו להרגיש מותש או לא מובן. במקרה זה, התומך עשוי להרגיש צורך לדרוש גבולות בריאים, ובכך להוביל למתח. עם זאת, אם הנאמן יצליח להציע תמיכה רגשית בתמורה, הם יכולים ליצור קשר עמוק ומחובר יותר, שבו שני הצדדים מרגישים בטוחים ומוערכים.

באופן כללי, השפעת השוני בזוגיות על מערכת היחסים תלויה במידה רבה בהבנה, תקשורת וכמיהה להקשיב זה לזה.

בברכה,
שמרית.

0523451834

יש לכם עוד שאלות לטיפול זוגי ומשפחתי שמרית אלישע? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0523451834

שלום אוראל,

קרן השתלמות היא אפיק חיסכון ייחודי בישראל, המציע שילוב של הטבות מס משמעותיות ונזילות יחסית גבוהה. שילוב זה הופך את קרן ההשתלמות לכלי חיסכון יעיל ופופולרי, שיכול לסייע לנו לתכנן את עתידנו הכלכלי.

הטבות מס:

• הפקדות לקרן השתלמות פטורות ממס רווח הון, בתנאים מסוימים.
• עצמאים נהנים בנוסף מהטבות מס על ההפקדות עצמן.

הטבות אלו מגדילות את הרווח הנקי מהחיסכון, ומאפשרות לנו לצבור סכום גבוה יותר לאורך זמן.

נזילות:

• לאחר 6 שנות חיסכון, ניתן למשוך את הכספים מקרן ההשתלמות לכל מטרה, ללא תשלום מס.
• נזילות זו מאפשרת לנו להשתמש בכספים בעת הצורך, מבלי לפגוע בחיסכון לטווח ארוך.

גמישות:

• קרן השתלמות מאפשרת לנו לבחור מסלול השקעה המתאים לצרכים ולסובלנות לסיכון שלנו.
• ניתן לבצע הפקדות עצמאיות, בנוסף להפקדות המעסיק (במקרה של שכירים).
• אפשרות לשימוש בכסף לכל מטרה.

חיסכון לטווח בינוני וארוך:

• קרן השתלמות מעודדת חיסכון לטווח בינוני וארוך, ומאפשרת לנו לצבור סכום משמעותי לאורך זמן.
• סכום זה יכול לשמש אותנו למגוון מטרות, כגון מימון השכלה גבוהה, רכישת דירה, או פרישה מוקדמת.

לסיכום:

קרן השתלמות היא כלי חיסכון יעיל וגמיש, המציע שילוב של הטבות מס משמעותיות ונזילות יחסית גבוהה. שילוב זה הופך את קרן ההשתלמות לאפיק חיסכון אטרקטיבי, שיכול לסייע לנו לתכנן את עתידנו הכלכלי.

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום דוד,

בתוך כיסוי של אובדן כושר עבודה קיים רכיב קטן החשוב ביותר שקוראים לו "שחרור". שחרור בא לשחרר את המבוטח במצב של אובדן כושר עבודה מלשלם את רכיבי הביטוח או החסכונות כאשר הרכב השחרור נמצא בתוך הפוליסה כיסוי חשוב מאוד כדאי להקפיד שיופיע בכל פוליסה ככל האפשר.

הכיסויים הביטוחיים העיקריים הכלולים בחיסכון הפנסיוני הם:

• ביטוח נכות (אובדן כושר עבודה):
  • במקרה שבו החוסך איבד את כושר עבודתו כתוצאה ממחלה או תאונה, הוא יהיה זכאי לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה.
  • קצבה זו נועדה להבטיח את המשך קיומו הכלכלי של החוסך בתקופה שבה הוא אינו מסוגל לעבוד.
• ביטוח שאירים (מוות):
  • במקרה שבו החוסך נפטר לפני גיל הפרישה, שאירים (בני משפחתו) יהיו זכאים לקבל קצבה חודשית מקרן הפנסיה.
  • קצבה זו נועדה להבטיח את המשך קיומם הכלכלי של שאירים לאחר מותו של החוסך.

נקודות חשובות:

• הכיסויים הביטוחיים הללו כלולים הן בקרנות פנסיה והן בביטוחי מנהלים, אך ייתכנו הבדלים בתנאים ובגובה הכיסוי.
• חשוב לבדוק את תנאי הכיסוי הביטוחי בתוכנית הפנסיה שלכם, כדי לוודא שהם מתאימים לצרכים שלכם.
• בקרנות פנסיה הכיסוי הביטוחי הוא מבוסס על עיקרון של ערבות הדדית, וזה גורם לכיסוי להיות בדרך כלל יותר זול, מאשר הכיסוי בביטוחי מנהלים.

בברכה,
גדי

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום מורן,

אין גיל ספציפי שבו כדאי להפסיק להשקיע במניות. ההחלטה מתי להפסיק תלויה במספר גורמים אישיים ובכל זאת רצוי בעניין השקעות בפרט כשמדובר באדם חסר ניסיון בהשקעות מומלץ להקטין את הסיכון ביחס לאורך תקופת ההשקעה שאחריה מתוכנן להשתמש בצבירת הכסף שמיועד לצרכים של הגיל השלישי, היה והאיש בעל ניסיון בהשקעות אולי אתריע על הסיכון אך בעל ניסיון יקח את ניסיונו וישקיע בהתאם להבנתו,
כולל, מצב כלכלי:

• • ככל שאתה מתקרב לגיל פרישה, ייתכן שתרצה להפחית את החשיפה למניות ולהגדיל את החשיפה לנכסים סולידיים יותר, כמו אג"ח.
  • זאת כדי להגן על החיסכון שלך מפני תנודות בשוק המניות.
• מטרות פיננסיות:
  • אם יש לך מטרות פיננסיות לטווח ארוך, כמו ירושה לילדים או נכדים, ייתכן שתרצה להמשיך להשקיע במניות גם בגיל מבוגר.
• סובלנות לסיכון:
  • ככל שאתה מתבגר, ייתכן שתהיה פחות סובלני לסיכון.
  • במקרה כזה, ייתכן שתרצה להפחית את החשיפה למניות.
• אופק השקעה:
  • הזמן שנותר עד שתזדקק לכסף. אם יש לך אופק השקעה ארוך, אתה יכול להרשות לעצמך לקחת יותר סיכון.
• בריאות וגיל תוחלת חיים:
  • ככל שתוחלת החיים עולה, אנשים רבים נהנים מפרישה ארוכה יותר. זה אומר שהכסף שלהם צריך להחזיק מעמד זמן רב יותר, מה שעשוי להצדיק המשך השקעה במניות.

כמה נקודות שכדאי לזכור:

• פיזור:
  • חשוב לפזר את ההשקעות שלך בין נכסים שונים, כולל מניות, אג"ח ונדל"ן.
  • פיזור יכול לעזור להפחית את הסיכון הכולל של תיק ההשקעות שלך.
• ייעוץ פיננסי:
  • מומלץ להתייעץ עם יועץ פיננסי מוסמך כדי לקבל ייעוץ אישי המותאם לצרכים ולמצבך.
  • הם יכולים לעזור לך ליצור תוכנית השקעה שתעזור לך להשיג את המטרות הפיננסיות שלך.
• מעקב:
  • חשוב לעקוב אחר תיק ההשקעות שלך באופן קבוע ולבצע התאמות לפי הצורך.

לסיכום:

ההחלטה מתי להפסיק להשקיע במניות היא אישית ותלויה במספר גורמים. אין תשובה אחת נכונה לכולם.

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290