שלום רב,

זו אחת השאלות הקריטיות ביותר בתכנון פרישה מפוליסות ותיקות (עד יוני 2001). כדי לקבל החלטה מושכלת, צריך להבין את המספרים שמאחורי המילים:

1. מה זה בכלל המקדם הזה? מקדם הקצבה הוא המספר שבו מחלקים את הצבירה שלכם כדי לקבוע את הפנסיה. ככל שהוא נמוך יותר – הקצבה גבוהה יותר. המקדם ה"מובטח" והנמוך מהניינטיז תקף לרוב רק למסלול של 120 תשלומים מובטחים.

2. איפה ה"קאץ'"? במסלול הזה, אתם מקבלים פנסיה לכל חייכם. אבל, אם הלכתם לעולמכם אחרי חודש ה-121 (קצת יותר מ-10 שנים מהפרישה) – הכסף שנשאר בפוליסה נשאר בחברת הביטוח. המוטבים או בן/בת הזוג לא יקבלו דבר.

3. המחיר של "שקט נפשי" (מסלול שאירים): ניתן לבחור במסלול שמבטיח לבן/בת הזוג 60% או אפילו 100% מהקצבה לכל ימי חייהם. אלא שאז המקדם משתנה והקצבה שלכם תרד.

• דוגמה מספרית: אם הקצבה הרגילה היא 12,000 ש"ח, ובחירה במסלול שאירים תוריד אותה ל-10,240 ש"ח – אתם למעשה משלמים 1,760 ש"ח בכל חודש עבור ביטוח חיים לבן הזוג.

אז איך מחליטים? הנה המצפן הכלכלי:

• מתי כדאי לבחור במסלול שאירים (הבטחת בן הזוג)? אם לבן/בת הזוג אין פנסיה משמעותית משלהם, ואין לכם נכסים נוספים (דירה להשקעה, חסכונות בבנק, קרנות השתלמות). במצב כזה, אסור להמר על הביטחון הכלכלי של בן הזוג שנותר בחיים.

• מתי כדאי לדבוק במסלול ברירת המחדל (קצבה גבוהה)? אם לבן/בת הזוג יש פנסיה טובה משלהם, או שלמשפחה יש נכסים פיננסיים ונדל"ן שיכולים לקיים את בן הזוג בכבוד. במקרה כזה, חבל "לבזבז" אלפי שקלים בכל חודש על ביטוח שייתכן ואינכם צריכים.

השורה התחתונה: אין תשובה אחת נכונה לכולם. תכנון פרישה הוא אישי ותלוי בסך הנכסים שלכם. אל תקבלו החלטה כזו מבלי לראות את התמונה המלאה של עובר ושב מול הצרכים העתידיים.

רוצים שאבדוק את המקדם הספציפי בפוליסה שלכם ואציג לכם את המספרים כפי שהם? מוזמנים לשאול כאן או לפנות בפרטי.

בברכה,
גדעון מגל

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום דניאלי,

תודה על השאלה, לצערי לא יכולה לתת תשובה חכחמה בלי להכיר את האורח החיים שלך
אני חיישבת לראות בדיקות דם ולעשות שיחה ע״מ להבין את שורש הבעיה 
יכול להיות כחוסר באנזימים, יכול להיות רגישותת יכול להיות בעיה במע׳ עיכול שלא מצליח לעשות ספיגה טובה.
כל אלה דברים שעולים לי אך כפי שאמרתי ללא הכרות לא יכולה לתת מענה לשאלה שלך

בברכה ובריאות טובה,

לוסי רבין 

0585430091

יש לכם עוד שאלות ללוסי רבין נטורופתית? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0585430092 המיניסייט שלי

שלום מיקי והראל,

 רוב בעלי העסקים רואים בדוח השנתי "קנס" של זמן וניירת, אבל מי שיודע לקרוא אותו נכון, מקבל מפת דרכים להגדלת הנטו בכיס.

0522747750

יש לכם עוד שאלות לרואי חשבון , אבי וידן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0522747750

שלום דוד,

השאלה האם לעסוק בנדל"ן בזמן מלחמה היא שאלה שמעסיקה ישראלים רבים, והתשובה לה מורכבת כי היא משלבת כלכלה קרה עם פסיכולוגיה של שוק. במבט על ההיסטוריה הישראלית ועל הנתונים הנוכחיים, ניתן לנתח את המצב לפי מספר פרמטרים מרכזיים:

0524738156

יש לכם עוד שאלות לסוכן נדלן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0524738156    הפייסבוק שלי

שלום יאיר,

השאלה הזו נוגעת בנקודה הכי כואבת, ולכן היא גם הכי משכנעת ברמה השיווקית והאישית. כשמפרקים את המציאות הישראלית, מבינים שביטוח סיעודי הוא לא "קצבה לחולה", הוא "שכפ"ץ כלכלי ונפשי לדור הבא".

הנה הסיבות המרכזיות למה הביטוח הזה הוא בעצם עבור הילדים:

1. מניעת קריסה כלכלית של הילדים

כשאדם הופך לסיעודי, העלויות הן אסטרונומיות (בין 15,000 ל-25,000 ש"ח בחודש במוסד או בטיפול צמוד). אם אין ביטוח פרטי שישלם את הסכומים האלו, הכסף מגיע מהחסכונות של הילדים. אלו כספים שיועדו למשכנתא שלהם, ללימודים של הנכדים או לפנסיה שלהם. ביטוח סיעודי מבטיח שהילדים לא יצטרכו "לפשוט רגל" כדי להעניק להורה טיפול ראוי.

2. שמירה על תפקיד ה"ילד" ולא ה"מטפל"

ברגע שיש כיסוי ביטוחי רחב, ניתן לשכור עזרה מקצועית ברמה גבוהה. בלי כסף מהביטוח, הנטל הפיזי נופל על הילדים. במקום שהבת תבוא לבקר את אבא לכוס קפה ושיחה, היא הופכת למנקה, למבשלת ולמטפלת רפואית. זה יוצר שחיקה, מתחים משפחתיים ותחושת אשם. הביטוח "קונה" לילדים את הזכות להישאר פשוט הילדים שלכם.

3. מניעת סכסוכי ירושה עתידיים

זה נושא שפחות נעים לדבר עליו, אבל הוא קורה המון. כשילד אחד סועד את ההורה ומוציא כספים מכיסו, והשני לא – נוצרים משקעים שמתפוצצים אחרי מות ההורה. ביטוח סיעודי מסודר מוריד את הלחץ הזה מהשולחן. יש מקור מימון חיצוני, והילדים לא צריכים לריב על "מי משלם כמה".

4. החופש לבחור (בלי להכביד)

כשאין ביטוח, הבחירה באיכות הטיפול מוגבלת למה שהילדים יכולים להרשות לעצמם. כשיש פוליסה חזקה, ההורה (או הילדים עבורו) יכול לבחור את המוסד הטוב ביותר או את המטפל המיומן ביותר. הידיעה שההורה מקבל את הכי טוב שיש בלי להפוך למעמסה, היא המתנה הכי גדולה שאפשר לתת לילד.

בברכה,
מישל בינוביץ

0544677821

יש לכם עוד שאלות לביטוח, מישל בינוביץ? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

האתר שלי    0544677821