שלום אריאל,

להיות הורים צעירים באשקלון הוא אתגר מתוק ומורכב, ואחת הדאגות הגדולות ביותר היא איך להבטיח לילדים עתיד יציב ובטוח. הקמת בסיס פיננסי איתן דורשת תכנון מוקדם, אך היא בהחלט אפשרית. הנה כמה צעדים מעשיים שתוכלו ליישם כדי לבנות עתיד פיננסי יציב לילדיכם.

1. הקמה של קרן חירום

לפני כל השקעה או תוכנית חיסכון, הדבר הראשון שעליכם לבנות הוא קרן חירום. קרן זו צריכה להכיל סכום כסף שיספיק לכיסוי הוצאות המחיה שלכם למשך 3 עד 6 חודשים במקרה של מצב בלתי צפוי, כמו פיטורים או הוצאה רפואית דחופה. קרן חירום תשמור עליכם מלהיכנס לחובות ותמנע מכם לגעת בחיסכון לילדים במקרה הצורך.

2. שליטה בהוצאות וניהול תקציב

אחד הצעדים היעילים ביותר הוא להבין לאן הכסף שלכם הולך. במשך חודש אחד, עקבו אחר כל הוצאה, קטנה כגדולה. לאחר מכן, בנו תקציב חודשי שמתייחס להכנסות ולצרכים שלכם. מצאו מקומות שבהם אפשר לצמצם הוצאות קטנות (למשל, ביטול מנויים שאינכם משתמשים בהם) והעבירו את הסכומים האלה לחיסכון.

3. הגנה על העתיד: ביטוחים

ההשקעה הטובה ביותר שתוכלו לעשות למען עתיד ילדיכם היא הגנה על עצמכם. ודאו שיש לכם ביטוחים הכרחיים כמו:

• ביטוח חיים: כדי להבטיח את עתידם הכלכלי של הילדים במקרה של מוות חס וחלילה.

• ביטוח אובדן כושר עבודה: כדי להבטיח הכנסה חודשית במקרה שאינכם יכולים לעבוד.

• ביטוח בריאות מורחב: כדי לכסות הוצאות רפואיות שאינן כלולות בסל הבריאות הציבורי.

4. תוכניות חיסכון ארוכות טווח לילדים

ברגע שהבסיס הפיננסי יציב, התחילו לחסוך באופן קבוע לילדים. כוחה של הריבית דריבית עצום – גם סכום קטן של כמה עשרות שקלים בחודש, שמושקע מגיל צעיר, יצבור תשואות משמעותיות לאורך עשרות שנים. בישראל קיימות תוכניות חיסכון רבות, וחשוב לבחור את זו שמתאימה לכם (למשל, תוכנית "חיסכון לכל ילד" דרך קופות הגמל).

5. השקעה גם בעצמכם

זכרו שהעתיד הפיננסי שלכם ושל ילדיכם קשורים זה בזה. הקפידו להפריש באופן קבוע לחיסכון פנסיוני וקרנות השתלמות, ואם אפשר, הגדילו את ההפקדות. ככל שאתם מבוטחים יותר, כך הילדים שלכם יהיו חופשיים יותר לדאוג לעתידם שלהם מבלי לדאוג לעתידכם.

בניית עתיד פיננסי יציב היא מרתון, לא ספרינט. כל צעד קטן ועקבי שאתם עושים היום בבירת הנגב הצפוני, יבנה מחר את הבסיס האיתן לעתיד המשותף שלכם ושל ילדיכם.

בברכה,
משה ועקנין.

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום רב,

רכישת דירה באשקלון היא צעד מרגש, וקבלת משכנתא בתנאים הטובים ביותר יכולה לחסוך לכם עשרות ואף מאות אלפי שקלים. הריבית היא רק חלק מהסיפור, והבנת התמונה המלאה היא המפתח להצלחה. הנה הדרך להשיג את התנאים המשתלמים ביותר עבורכם.

הכינו את עצמכם מראש

בנקים אוהבים לראות נכונות ורצינות. לפני שאתם פונים לבנק, בצעו עבודת הכנה שתמצב אתכם כלווים רציניים:

• בדיקה כלכלית: עברו על ההתנהלות הפיננסית שלכם. דעו בדיוק מה ההכנסות, ההוצאות וההתחייבויות שלכם.

• הכינו מסמכים: הכינו מראש תלושי שכר של שלושה חודשים לפחות, דפי בנק, תעודות זהות וכל מסמך אחר שקשור לנכס. הגעה מוכנה תקצר את התהליך ותציג אתכם באור חיובי.

• חישוב יכולת החזר: שקלו בכנות כמה אתם מסוגלים להחזיר מדי חודש, מבלי לפגוע באיכות החיים שלכם. הנתון הזה ישמש בסיס לקבלת החלטות נכונות בהמשך.

הבינו את תמהיל המשכנתא שלכם

משכנתא טובה היא לא מסלול אחד, אלא תמהיל נכון של כמה מסלולים. הבנק יציע לכם לרוב תמהיל ברירת מחדל, אבל אתם צריכים לבנות את התמהיל שמתאים לכם:

• ריבית פריים (משתנה): מסלול הנחשב לגמיש, שכן הוא מאפשר החזרים נמוכים יותר בהתחלה ופירעון מוקדם ללא קנס.

• ריבית קבועה לא צמודה למדד: מסלול זה מספק יציבות מלאה לאורך כל תקופת ההלוואה. אתם יודעים בדיוק כמה תשלמו בכל חודש, מה שנותן שקט נפשי.

• ריבית משתנה: ריבית זו יכולה לעלות או לרדת בהתאם למצב השוק. שילוב זה יכול להציע גמישות, אך טומן בחובו סיכון.

השילוב בין המסלולים צריך להתאים לגיל, ליכולת הכלכלית ולרמת הסיכון שאתם מוכנים לקחת

הכוח נמצא בהשוואה

הבנקים באשקלון, כמו בכל מקום, מתחרים על הלקוחות. אל תחתמו על ההצעה הראשונה שקיבלתם. קחו את הצעת הבנק הראשון ופנו איתה לשני בנקים נוספים לפחות. הראו להם את ההצעה שקיבלתם ובקשו מהם להתחרות עליה. תהליך ההשוואה יכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים.

המקצוענים לצידכם

בעולם מורכב כמו שוק המשכנתאות, ליווי של יועץ משכנתאות מומחה הוא השקעה משתלמת. יועץ מקצועי מכיר את המדיניות וה"קומבינציות" המשתנות של הבנקים, ויכול לנהל עבורכם משא ומתן אפקטיבי. הוא יבנה תמהיל אופטימלי, ישיג ריביות טובות יותר ויחסוך לכם זמן יקר ואנרגיה. במיוחד באשקלון, יועץ שמכיר את המאפיינים המקומיים יכול לעשות את ההבדל הגדול.

בברכה,
משה ועקנין.

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום אפרתה,

מעבר לריבית: 5 טיפים לבחירת משכנתא חכמה באשקלון

בחירת משכנתא היא אחת ההחלטות הפיננסיות החשובות בחייכם, וריבית נמוכה היא רק חלק מהמשוואה. באשקלון, כמו בכל עיר אחרת, יש לשקול היבטים נוספים שיבטיחו לכם עסקה טובה לטווח הארוך.

1. התאמת המסלולים ליכולת ההחזר

אל תתפתו רק למסלול ריבית קבועה או משתנה. חשוב לבנות תמהיל משכנתא שמשלב מסלולים שונים בהתאם ליכולת הכלכלית שלכם. לדוגמה, שילוב של מסלול בריבית פריים עם מסלול בריבית קבועה יכול לאפשר לכם ליהנות גם מריבית נמוכה וגם מיציבות מסוימת, מה שחשוב במיוחד בשוק ההפכפך של היום.

2. בדיקת אפשרויות למיחזור משכנתא

המשכנתא של היום לא חייבת להיות זו שתלווה אתכם לכל אורך הדרך. ודאו שהבנק מאפשר לכם למחזר את המשכנתא בעתיד, במיוחד אם הריבית במשק תשתנה. גמישות זו תאפשר לכם להקטין את ההחזרים החודשיים או לקצר את תקופת ההלוואה, מה שיכול לחסוך לכם עשרות אלפי שקלים לאורך השנים.

3. השוואת עמלות ודמי פתיחת תיק

בנוסף לריבית, קחו בחשבון את העמלות הנלוות. עמלת פתיחת תיק, דמי טיפול חודשיים, עמלות על פרעון מוקדם – כל אלו מצטברים לסכומים גבוהים. בצעו השוואת מחירים מקיפה לא רק על הריבית, אלא על כלל העלויות הקשורות למשכנתא, בין הבנקים השונים באשקלון.

4. התחשבות באפשרויות פירעון מוקדם

החיים משתנים, וכך גם מצבכם הפיננסי. ודאו שהמשכנתא שבחרתם מאפשרת פירעון מוקדם חלקי או מלא ללא קנסות גבוהים, או עם קנסות הוגנים. אפשרות זו תספק לכם גמישות פיננסית במקרה של קבלת ירושה, בונוס מהעבודה או כל הכנסה בלתי צפויה אחרת.

5. בחירת יועץ משכנתאות מקצועי

יועץ משכנתאות מומחה שמכיר את שוק הנדל"ן באשקלון יכול להיות נכס יקר ערך. הוא ינתח את מצבכם הפיננסי לעומק, יבנה עבורכם תמהיל אופטימלי, ינהל משא ומתן מול הבנקים ויחסוך לכם זמן וכסף. השירות שלו הוא השקעה משתלמת שיכולה למנוע טעויות יקרות.

בברכה,
משה ועקנין.

 לאתר     הפייסבוק שלי

0547517001

יש לכם עוד שאלות למשה ועקנין מתכנן פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0547517001 הדף העסקי שלי

שלום שקד,

כשבוחרים את רמת הסיכון בתיק ההשקעות, אנחנו למעשה מקבלים החלטה קריטית שתשפיע ישירות על התכנון הפיננסי לטווח קצר או הארוך לפי העניין, ככל שרמת הסיכון גבוהה יותר, כך גדל פוטנציאל התשואה, אך גם גדל הסיכוי לירידות ולהפסדים נגדם צריך לדעת לנהוג בהתאם

השפעת סיכון גבוה

השקעה בסיכון גבוה (למשל, מניות בודדות או השקעות בטכנולוגיות חדשניות) מתאימה לרוב לאנשים צעירים, או לבעלי יכולת כלכלית גבוהה שיכולים "לספוג" הפסדים כלומר יש להם רזרבות פיננסיות. היתרון המרכזי הוא פוטנציאל לצמיחה מהירה של ההון, שיכולה להאיץ את התוכניות הפיננסיות.
עם זאת, סיכון גבוה דורש סבלנות רבה, שכן הוא עלול לכלול גם תנודתיות קיצונית וירידות חדות. כדי שהשקעה כזו תצליח, יש להשקיע בטווח ארוך וארוך מאוד, ובכך לאפשר לתיק להתאושש במצב של ירידות

השפעת סיכון נמוך

השקעה בסיכון נמוך (למשל, אג"ח ממשלתיות או קרנות כספיות) מתאימה יותר לאנשים שקרובים לגיל פרישה או למטרות פיננסיות קצרות-טווח. היתרון הוא יציבות ובטחון גבוהים יחסית, אך גם פוטנציאל התשואה צנוע יותר.
השקעה כזו תבטיח לרוב שלא תאבדו את הקרן, אך היא עלולה שלא לספק תשואה מספקת על מנת לעמוד ביעדים כלכליים גבוהים, במיוחד לאורך זמן.

תכנון פיננסי כתוצאה של איזון

התכנון הפיננסי הוא למעשה עבודת איזון מתמדת בין הסיכון לתשואה. הוא מושפע ישירות מהתאמת התיק לגורמים כמו:
גיל ולוחות זמנים: ככל שאתם צעירים יותר, כך תוכלו לקחת יותר סיכון, שכן יש לכם יותר זמן כדי לענות להתאושש ולתקן מצב של ירידות.
יעדים ומטרות פיננסיים: האם כדי לעמוד המטרה היא לצאת לחופשות בצורה מתוכננת, לעזור לילדים להפיק אירועים, לקנות דירה בעוד 5 שנים או לחסוך לפנסיה לעוד 30 שנים? יעדים ומטרות קרובים דורשים סיכון נמוך יותר.
אופי וסבילות לסיכון: עד כמה אתם מסוגלים להישאר רגועים כאשר תיק ההשקעות יורד ב-10% או 20%? תחושת הביטחון האישית היא מרכיב קריטי בתכנון.
לכן, החלטה לגבי רמת הסיכון היא לא רק על כסף, אלא על האופן שבו אתם מתכננים את חייכם, חשוב ללמוד לתכנן את הצבירות של החיסכון כדי שיענו לצרכים שלכם, גם ביעדים קצרים שוטפים, לדעת להשתמש בצבירה ולדאוג שהצבירה לא תפגע, כמו כן חשוב שתתאים למצב הפיננסי ולאופי האישי שלכם.

בברכה,

גדי ברקאי.

0544640290

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290

שלום דויד ותמר,

אין תשובה אחת שמתאימה לכולם, שכן הסכום המומלץ להשקעה בשוק ההון תלוי בגורמים אישיים רבים. עם זאת, יש כמה כללי אצבע שיכולים לעזור לך לקבל החלטה מושכלת.

כמה כסף להשקיע?

ההמלצה המקובלת היא להשקיע רק כסף שאתם לא צריכים בטווח הזמן הקרוב. כלומר, כסף שאתם יכולים להרשות לעצמכם "לשכוח" ממנו למשך מספר שנים, מבלי לחשוש שתיאלצו למשוך אותו במקרה של ירידות בשוק. לפני שמתחילים להשקיע, מומלץ לוודא שיש לכם:

• קרן חירום: סכום כסף זמין שיהיה נזיל וזמין לכל מקרה חירום (למשל, פיטורין או הוצאה רפואית בלתי צפויה).

• הסדרת חובות: כדאי לסגור חובות בריבית גבוהה (כמו חובות בכרטיסי אשראי), מכיוון שהתשואה שהם מניבים נמוכה יותר מהריבית שתשלמו עליהם.

• יעד מוגדר: החלטה ברורה לגבי הסכום שאתם רוצים להשיג.

באיזה שלב בחיים להתחיל?

ההמלצה היא להתחיל כמה שיותר מוקדם. הסיבה המרכזית לכך היא כוחה של הריבית דריבית, המאפשרת לכסף שלכם לצבור תשואות על בסיס התשואות שכבר נצברו, כך שכל שנה מוסיפה תשואה על התשואה.

• בשנות ה-20 וה-30 לחייך: זהו השלב הטוב ביותר להתחיל. מכיוון שהזמן עובד לטובתכם, אפשר לבחור בתיק השקעות עם סיכון מעט גבוה יותר, שמציע פוטנציאל תשואה גבוהה יותר לטווח הארוך. גם סכומים קטנים, אם מושקעים באופן קבוע, יכולים לצמוח לסכומים גדולים לאורך זמן.

• בשנות ה-40 וה-50 לחייך: בשלב זה כדאי להמשיך להשקיע, אך בהדרגה לעבור לתיק השקעות מאוזן יותר, עם פחות סיכון.

• לקראת פרישה ולאחריה: בשלב זה הדגש הוא על שמירת ההון הקיים והפקת הכנסה פסיבית. לכן, התיק יהיה בסיכון נמוך יותר, ויכלול יותר אג"ח ונכסים יציבים.

בכל שלב בחיים, חשוב להתייעץ עם יועץ השקעות מקצועי שיעזור לכם לבנות תוכנית השקעה שתואמת את המצב הפיננסי שלכם ואת מטרותיכם.

בברכה,
גדי ברקאי.

0544640290

יש לכם עוד שאלות לתכנון פיננסי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

כרטיס הביקור שלי

0544640290