שלום מנשה,

972546680800

יש לכם עוד שאלות לעליזה שני יעוץ אישי וזוגי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-6680800  הפייסבוק שלי

ניהול פיננסי עצמאי יכול להיות מאתגר, אך קיימים כלים דיגיטליים רבים שיכולים להקל על התהליך ולעזור לכם לעקוב אחר הכנסות והוצאות, לתכנן תקציב, לחסוך כסף ולנהל את הכספים שלכם בצורה יעילה. הנה כמה סוגים של כלים דיגיטליים מומלצים:

1. אפליקציות תקציב ומעקב אחר הוצאות:

• Mint (reimagined on Credit Karma): אפליקציה פופולרית המאפשרת לחבר את כל החשבונות הפיננסיים שלכם במקום אחד, לעקוב אחר הוצאות, ליצור תקציבים ולקבל התראות על חריגות.
• YNAB (You Need A Budget): אפליקציה עם גישה ייחודית של "לתת לכל דולר מטרה", המסייעת בתכנון תקציב מפורט ומעקב קפדני אחר ההוצאות.
• PocketGuard: אפליקציה המתמקדת בפשטות ומציגה תמונת מצב ברורה של הכסף הפנוי שלכם לאחר כיסוי ההוצאות והחיסכונות.
• EveryDollar: אפליקציה חינמית (עם גרסה בתשלום) המאפשרת ליצור תקציב מבוסס "אפס", בו כל דולר מוקצה למטרה מסוימת.
• Money Manager Expense & Budget: אפליקציה ידידותית למשתמש עם אפשרויות רבות להתאמה אישית, מעקב אחר הוצאות והכנסות, ויצירת דוחות גרפיים.
• Simplifi by Quicken: אפליקציה מקיפה המאפשרת ניהול תקציב, מעקב אחר חסכונות והשקעות, וקבלת תובנות פיננסיות מותאמות אישית.
• NerdWallet: אפליקציה חינמית המציעה כלים למעקב אחר הוצאות, ניהול חובות, מעקב אחר קרדיט ועוד.

2. תוכנות הנהלת חשבונות לעצמאים ועסקים קטנים:

• QuickBooks Self-Employed: תוכנה המותאמת במיוחד לעצמאים, ומאפשרת מעקב אחר הכנסות והוצאות עסקיות ואישיות במקום אחד, ניהול חשבוניות, מעקב אחר מסים ועוד.
• FreshBooks: תוכנה ידידותית למשתמש המתמקדת בניהול חשבוניות, מעקב אחר זמן ופרויקטים, וניהול הוצאות עבור עצמאים ועסקים קטנים.
• Zoho Invoice: כלי חינמי (עם תוכניות בתשלום מתקדמות) ליצירת וניהול חשבוניות מקצועיות, מעקב אחר תשלומים ותזכורות.
• Wave: תוכנה חינמית המציעה פתרונות להנהלת חשבונות, חשבוניות וקבלת תשלומים עבור עסקים קטנים.
• Xero: תוכנה ענן פופולרית עם מגוון רחב של תכונות להנהלת חשבונות, כולל ניהול מלאי, דוחות ועבודה משותפת עם רואה חשבון.

3. כלים למעקב אחר השקעות:

• אפליקציות של ברוקרים דיגיטליים (כמו Robinhood, eToro, Interactive Brokers).
• פלטפורמות ניהול תיקי השקעות (כמו Personal Capital, Empower).

4. כלים נוספים:

• אפליקציות תשלומים (כמו PayPal, Payoneer): לניהול קבלת ותשלום כספים.
• אפליקציות סריקת קבלות (כמו Expensify, Shoeboxed): לתיעוד קל של הוצאות עסקיות.
• גיליונות אלקטרוניים (Excel, Google Sheets): כלי גמיש ליצירת תקציבים מותאמים אישית ומעקב אחר נתונים פיננסיים.

טיפים לבחירת כלי דיגיטלי:

• הגדירו את הצרכים שלכם: מה בדיוק אתם רוצים לנהל ולעקוב אחריו?
• בדקו את התכונות המוצעות: ודאו שהכלי כולל את הפונקציות החשובות לכם.
• קראו ביקורות משתמשים: כדי לקבל מושג על נוחות השימוש ואמינות הכלי.
• בדקו את העלות: חלק מהכלים הם בחינם, אחרים מציעים מודל של מנוי.
• נסו גרסאות ניסיון: אם קיימת אפשרות, נסו את הכלי לפני שאתם מתחייבים אליו.
• ודאו אבטחה: חשוב לבחור כלים עם אמצעי אבטחה חזקים להגנה על המידע הפיננסי שלכם.

בחירת הכלים הדיגיטליים המתאימים יכולה לפשט משמעותית את ניהול הכספים העצמאי שלכם ולעזור לכם להשיג שליטה פיננסית טובה יותר.

0522747750

יש לכם עוד שאלות לרואי חשבון , אבי וידן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0522747750

שלום רב,

הבנת טופס 106 ומיקסום ההחזרים האפשריים יכולים לחסוך לכם כסף בסוף שנת המס. הנה מדריך מפורט שיעזור לכם:

מהו טופס 106?

טופס 106 הוא אישור שנתי על הכנסות משכר עבודה ותשלומים אחרים. המעסיק שלכם מחויב להעביר לכם אותו עד ה-31 במרץ של השנה העוקבת לשנת המס הרלוונטית. הטופס מרכז את כל פרטי ההכנסות והניכויים משכרכם במהלך השנה.

איך לקרוא ולהבין את סעיפי הטופס העיקריים:

• פרטי העובד והמעביד: חלק זה כולל את שמכם, מספר הזהות, כתובתכם ופרטי המעסיק. ודאו שהפרטים האישיים שלכם מדויקים.
• תקופת העבודה: מציין את התקופה בה עבדתם אצל המעסיק במהלך שנת המס.
• סך כל ההכנסות משכר עבודה (ברוטו): זהו סכום השכר הכולל שקיבלתם לפני ניכויים כלשהם.
• ניכויים: חלק זה מפרט את הסכומים שהופחתו משכרכם:
  • מס הכנסה נוכה: הסכום הכולל של מס הכנסה שנוכה משכרכם במהלך השנה. זהו הסכום שעליו תקבלו או תשלמו השלמה במס.
  • ביטוח לאומי נוכה: הסכום הכולל של ביטוח לאומי שנוכה משכרכם.
  • מס בריאות נוכה: הסכום הכולל של מס בריאות שנוכה משכרכם.
  • הפרשות לקופות גמל/קרנות פנסיה/ביטוחי מנהלים: סכומי ההפרשות שלכם ושל המעסיק לקופות אלו. חשוב לדעת שהפרשות אלו עשויות לזכות אתכם בהטבות מס.
  • ניכויים אחרים: סעיפים נוספים שיכולים לכלול החזר הוצאות, תרומות ועוד.
• זיכויים: חלק זה (לעיתים מופיע בטופס נפרד או בפירוט נוסף) מציין את נקודות הזיכוי להן אתם זכאים. כל נקודת זיכוי מפחיתה את סכום מס ההכנסה השנתי שעליכם לשלם. נקודות זיכוי ניתנות בגין מצבים אישיים שונים (לדוגמה, תושבות ישראל, ילדים, לימודים, שירות צבאי ועוד).
• מסים ששולמו ביתר/בחוסר: סעיף זה יופיע רק לאחר עריכת חישוב המס השנתי.

איך למקסם את ההחזרים האפשריים:

כדי לבדוק האם אתם זכאים להחזר מס וכדי למקסם אותו, עליכם לבדוק את הזכאות לנקודות זיכוי ולניכויים נוספים שלא בהכרח מופיעים בטופס 106. הנה כמה דברים שכדאי לבדוק:

1. בדקו את הזכאות לנקודות זיכוי:

   • תושבות ישראל: כל תושב ישראל זכאי לנקודות זיכוי בסיסיות.
   • ילדים: הורים זכאים לנקודות זיכוי עבור כל ילד.
   • מצב משפחתי: ייתכנו נקודות זיכוי בגין נישואין, גירושין, אלמנות וכו'.
   • שירות צבאי/לאומי: שירות מלא מזכה בנקודות זיכוי.
   • לימודים: סיום תואר ראשון, שני או שלישי עשוי לזכות בנקודות זיכוי.
   • הורה יחיד: עשוי להיות זכאי לנקודות זיכוי נוספות.
   • בן/בת זוג ללא הכנסה: עשוי לזכות בנקודות זיכוי.
   • נכות: עשוי לזכות בנקודות זיכוי נוספות.
   • תשלומים עבור החזקת קרוב משפחה מוגבל: בתנאים מסוימים.
   • מגורים באזור פיתוח: עשוי לזכות בנקודות זיכוי.
   • תרומות למוסדות ציבוריים מוכרים: תרומות מעל סכום מסוים עשויות לזכות בזיכוי מס.
   • הפקדות לקופות גמל וקרנות פנסיה: הפקדות עצמאיות לקופות אלו עשויות לזכות בזיכוי מס.
   • ביטוח חיים: תשלומים עבור ביטוח חיים עשויים לזכות בזיכוי מס.

2. בדקו זכאות לניכויים נוספים:

   • הוצאות מוכרות: עצמאים יכולים לנכות הוצאות שהוצאו לצורך ייצור הכנסה. שכירים יכולים לנכות הוצאות מוגדרות (לדוגמה, השתלמות מקצועית).
   • הפקדות לקופות גמל וקרנות פנסיה: בנוסף לזיכוי, ייתכן שתוכלו לנכות חלק מההפקדות.
   • תשלומים עבור ביטוח אובדן כושר עבודה: עשויים להיות מוכרים בניכוי.
   • משכנתא: תשלומי ריבית על משכנתא לדירת מגורים עשויים להיות מוכרים בניכוי (בתנאים מסוימים).
   • החזקת ילד הסובל ממוגבלות: הוצאות מסוימות עשויות להיות מוכרות בניכוי.

מה לעשות כדי לקבל החזר מס (אם מגיע לכם):

1. הגישו בקשה להחזר מס: ניתן לעשות זאת באופן מקוון דרך אתר רשות המסים, באמצעות מייצג (רואה חשבון או יועץ מס) או באופן ידני על ידי מילוי טופס 135 ושליחתו בדואר.
2. צרפו את כל המסמכים הרלוונטיים: טופס 106 מכל מקומות העבודה, אישורים על זכאות לנקודות זיכוי וניכויים (לדוגמה, אישורי תרומה, אישורי הפקדה לקופות גמל, אישור לימודים).
3. הקפידו על מועדים: יש תקופת התיישנות להגשת בקשה להחזר מס.

חשוב לדעת:

• חישוב המס הוא מורכב וישנם פרטים רבים שיכולים להשפיע על גובה ההחזר או החיוב.
• מומלץ להתייעץ עם רואה חשבון או יועץ מס כדי לוודא שאתם ממצים את כל זכויותיכם ומגישים את הבקשה בצורה נכונה.
• אל תהססו לשאול את המעסיק שלכם שאלות בנוגע לפרטים המופיעים בטופס 106.

הבנה מעמיקה של טופס 106 ובדיקה יסודית של זכויותיכם יכולים להוביל להחזר מס משמעותי. הקדישו לכך זמן ותוכלו ליהנות מהכסף שמגיע לכם.

0522747750

יש לכם עוד שאלות לרואי חשבון , אבי וידן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0522747750

שלום רב,

הכנת תקציב אישי ועסקי יעיל היא כלי חיוני לניהול כספים נכון, השגת יעדים פיננסיים ושמירה על יציבות כלכלית. התהליך דומה בשני המקרים, אך ישנם הבדלים בדגשים ובפרטים. הנה מדריך מפורט:

שלבים משותפים לתקציב אישי ועסקי:

1. מעקב אחר הכנסות:

   • אישי: רשמו את כל מקורות ההכנסה שלכם (שכר, קצבאות, הכנסות פסיביות, וכו').
   • עסקי: רשמו את כל מקורות ההכנסה של העסק (מכירות מוצרים/שירותים, השקעות, וכו').
   • טיפ: השתמשו בגיליון אלקטרוני (Excel, Google Sheets), אפליקציות תקציב או תוכנות הנהלת חשבונות כדי לעקוב בצורה מסודרת.

2. מעקב אחר הוצאות:

   • אישי: רשמו את כל ההוצאות שלכם (דיור, מזון, תחבורה, ביגוד, בילויים, חובות, וכו').
   • עסקי: רשמו את כל ההוצאות העסקיות (שכר, שכירות, ציוד, שיווק, מלאי, מסים, וכו').
   • טיפ: חלקו את ההוצאות לקטגוריות קבועות (שלא משתנות באופן משמעותי מחודש לחודש) ומשתנות (שיכולות להשתנות). עקבו אחר הוצאות קטנות כגדולות.

3. ניתוח ההכנסות וההוצאות:

   • אישי: השוו את סך ההכנסות לסך ההוצאות. האם אתם מוציאים יותר ממה שאתם מכניסים? האם יש לכם עודף?
   • עסקי: חשבו את הרווח הגולמי (הכנסות פחות עלות המכר) ואת הרווח הנקי (הרווח הסופי לאחר כל ההוצאות).
   • טיפ: זהו תחומים בהם אתם יכולים לקצץ בהוצאות או להגדיל את ההכנסות.

4. הצבת יעדים פיננסיים:

   • אישי: מה אתם רוצים להשיג מבחינה כלכלית? (חיסכון לדירה, חופשה, פירעון חובות, וכו').
   • עסקי: מהם היעדים העסקיים שלכם? (הגדלת רווחים, השקעה בצמיחה, פירעון הלוואות, וכו').
   • טיפ: יעדים ברורים עוזרים לתעדף הוצאות ולהקצות משאבים בצורה יעילה.

5. יצירת תוכנית תקציב:

   • אישי: הקצו סכום מסוים לכל קטגוריית הוצאות בהתאם ליעדים הפיננסיים שלכם ולניתוח ההוצאות.
   • עסקי: תכננו את ההוצאות העתידיות בהתאם ליעדים העסקיים ולתחזיות ההכנסות.
   • טיפ: היו ריאליים וגמישים. התקציב צריך להתאים למציאות ולצרכים שלכם.

6. מעקב ובקרה שוטפים:

   • אישי: עקבו באופן קבוע (שבועי או חודשי) אחר ההוצאות בפועל והשוו אותן לתקציב.
   • עסקי: עקבו אחר ביצועי העסק בפועל (הכנסות, הוצאות, רווחים) והשוו אותם לתקציב.
   • טיפ: השתמשו באותם כלים שבהם השתמשתם למעקב הראשוני. זהו חריגות מהתקציב ונתחו את הסיבות לכך.

7. התאמה ועדכון:

   • אישי: החיים משתנים, ולכן התקציב צריך להיות דינמי. עדכנו אותו בעקבות שינויים בהכנסות, בהוצאות או ביעדים.
   • עסקי: תנאי השוק משתנים, ולכן יש לבחון ולעדכן את התקציב העסקי באופן קבוע (לפחות אחת לרבעון או בעקבות שינויים משמעותיים).
   • טיפ: אל תראו בתקציב מסמך סטטי. הוא כלי עבודה שצריך להתאים את עצמו למצב.

דגשים ספציפיים לתקציב עסקי:

• תחזיות הכנסות: בבסיס התקציב העסקי עומדות תחזיות הכנסות ריאליות המבוססות על נתוני עבר, תנאי שוק ותוכניות שיווק ומכירה.
• עלות המכר: יש לתכנן ולעקוב בקפידה אחר עלות המכר (עלות ישירה של ייצור המוצר או מתן השירות).
• הוצאות תפעול: תקציב מפורט של כל הוצאות התפעול (שכר, שכירות, שיווק, הנהלה וכלליות, וכו').
• הוצאות הון: תכנון השקעות בנכסים קבועים (ציוד, מבנים, וכו').
• תזרים מזומנים: בנוסף לתקציב רווח והפסד, חשוב לתכנן תקציב תזרים מזומנים כדי לוודא שלעסק יש מספיק נזילות לעמוד בהתחייבויותיו.
• ניתוח נקודת איזון: חישוב נקודת האיזון (היקף המכירות שבו ההכנסות מכסות את כל ההוצאות) הוא קריטי לתכנון פיננסי עסקי.
• תרחישים: מומלץ לבנות תקציבים למספר תרחישים (אופטימי, פסימי וסביר) כדי להיות מוכנים למצבים שונים.

כלים שיכולים לעזור:

• גיליונות אלקטרוניים (Excel, Google Sheets): גמישים ומאפשרים התאמה אישית.
• אפליקציות תקציב אישיות: Mint, YNAB (You Need A Budget), PocketGuard.
• תוכנות הנהלת חשבונות לעסקים: QuickBooks, Zoho Books, FreshBooks.
• אפליקציות בנקאיות: רבות מציעות כלים למעקב אחר הוצאות.

טיפים להכנת תקציב יעיל:

• היו מציאותיים: אל תנסו לקצץ יותר מדי בהוצאות באופן לא מציאותי.
• התחילו בקטן: אם אתם חדשים בתקצוב, התחילו במעקב בסיסי והוסיפו פרטים בהדרגה.
• שתפו את בני המשפחה/שותפים עסקיים: שיתוף פעולה מגביר את הסיכוי להצלחה.
• היו סבלניים: ייקח זמן להתרגל למעקב ולעמוד בתקציב.
• חגגו הצלחות קטנות: זה יעזור לשמור על מוטיבציה.

הכנת תקציב יעיל היא תהליך מתמשך, אך התמדה בו תאפשר לכם שליטה טובה יותר על הכספים שלכם ולהגשים את היעדים הפיננסיים שלכם, בין אם מדובר בעסק או בחייכם האישיים.

0522747750

יש לכם עוד שאלות לרואי חשבון , אבי וידן? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0522747750

שלום שקד,

בתקופה הנוכחית, זוגות רבים בוחרים שלא למהר להתחתן ממגוון רחב של סיבות, המשקפות שינויים חברתיים, כלכליים ואישיים. הנה כמה מהגורמים העיקריים לכך:

1. שינויים חברתיים ונורמות מתפתחות:

• דגש על אינדיבידואליזם והגשמה עצמית: החברה המודרנית מעודדת יותר מתמיד מימוש עצמי, קריירה אישית והגשמת שאיפות לפני כניסה למחויבות משפחתית.
• ירידת הלחץ החברתי: הלחץ החברתי להתחתן בגיל צעיר פחת משמעותית. רווקות וזוגיות לא ממוסדת הפכו לנורמה מקובלת יותר.
• קבלת מגוון סוגי משפחות: החברה פתוחה יותר למגוון מבנים משפחתיים, ונישואין אינם נתפסים כדרך היחידה או המועדפת לחיות בזוגיות ולהקים משפחה.
• עליית שיעור הגירושין: המודעות לשיעורי הגירושין הגבוהים עלולה לגרום לזוגות להיות זהירים יותר לפני קבלת החלטה משמעותית כמו נישואין.

2. שיקולים כלכליים:

• יוקר המחיה: עלויות הדיור, החינוך והמחיה בכלל עלו משמעותית, מה שמקשה על זוגות צעירים להגיע ליציבות כלכלית המאפשרת חתונה וגידול משפחה.
• השקעה בקריירה ולימודים: צעירים רבים משקיעים זמן ומשאבים בלימודים גבוהים ובבניית קריירה לפני שהם חושבים על נישואין.
• עצמאות כלכלית: נשים רבות יותר משיגות עצמאות כלכלית ואינן רואות בנישואין תנאי הכרחי לביטחון כלכלי.

3. דחיית הקמת משפחה:

• רצון ליהנות מהחיים בזוגיות ללא מחויבות פורמלית: זוגות רבים מעדיפים לחיות יחד, לטייל ולחוות את החיים לפני קבלת החלטה להתמסד בנישואין.
• דחיית הבאת ילדים: נישואין נתפסים לעיתים קרובות כצעד מקדים להקמת משפחה, וזוגות שאינם ממהרים להביא ילדים עשויים לדחות גם את הנישואין.

4. שינויים בתפיסת הזוגיות והמחויבות:

• דגש על התאמה אישית ואיכות הקשר: זוגות מחפשים התאמה עמוקה יותר ומוכנים להשקיע זמן רב יותר בהיכרות ובבניית קשר יציב לפני נישואין.
• פחד ממחויבות ארוכת טווח: חלק מהזוגות חוששים מההשלכות של נישואין ומעדיפים לשמור על גמישות ופחות מחויבות פורמלית בשלב מוקדם של הקשר.
• חיים משותפים כחלופה: מגורים משותפים הפכו לנורמה מקובלת ונתפסים על ידי רבים כשלב מקדים או כחלופה לנישואין.

5. השפעת הטכנולוגיה ואפשרויות הבחירה:

• ריבוי אפשרויות היכרויות: אפליקציות היכרויות ורשתות חברתיות יוצרות תחושה של ריבוי אפשרויות, מה שעלול לגרום לצעירים להרגיש פחות דחיפות להתמסד עם הפרטנר הנוכחי.

לסיכום, ההחלטה שלא למהר להתחתן בתקופה זו נובעת משילוב של גורמים חברתיים, כלכליים ואישיים. זוגות רבים מעדיפים להשקיע בעצמם, בקריירה ובקשר שלהם לפני שהם עושים את הצעד המשמעותי של נישואין, מתוך רצון לבנות בסיס יציב יותר לעתיד משותף.

0522388423

יש לכם עוד שאלות לטיפול ויעוץ זוגי ישראל עובדיה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0522388423