שלום כנרת,

"היו בטוחים שאתם מניחים את הרגליים שלכם

במקום הנכון ואז עמדו יציבים" – אמר אברהם לינקולן,

אך לא נתן קריטריונים לביטחון הזה ולא דרך

לדעת זאת;

רוב האנשים זורמים כמו בול עץ בנהר החיים,

נהנים מימים השקטים ורגועים, נזרקים על הגלים,

מתרסקים על אבנים בדרך, שורדים כמיטב יכולתם,

נרקבים ומתפוררים;

אנשים רבים מסגלים לעצמם דרך חיים שהתוו להם

הורים, חברה, מעדיפים לציית בלי לחשוב יותר מדי,

משתדלים לא להתבלט;

לא אתעכב פה על תיאור כל סוגי בני אדם,

אציין רק את אלה, שכבר מילדות שואלים את עצמם

מהו העולם הזה, מהיכן באו, מה מקומם פה ולאן ילכו;

מה שמעפיין אותם זה שהם הולכים נגד הזרם

בביטחון מלא, מעטים מאד מבינים אותם, אך נוכחותם

מורגשת בכל מקום שהם נמצאים וקשה להתעלם מהם;

אנחנו חיים בתקופה שרבים מאנשים שרוב חייהם

היו על המסלול המקובל בחברה בה גדלו וחיו,

אך כעת כאילו מקיצים משינה עמוקה ומתחילים

לחשוב ולשאול שאלות.

חלקם פונים לדרך התפתחות רוחנית ומשנים

את מסלול חייהם.

אז מה מוביל אותם? והכי מעניין הוא איך אתם

מדרגים את עצמכם, עד כמה שלמים עם מי שאתם?

ומי שרוצה לדייק את עצמו, מוזמן לקליניקה שלנו.

באהבה

אורית: 054-6814-586

ל - סיפורי לקוחות

לכתבות שלי

0546814586

יש לכם עוד שאלות לטיפול ריגשי, אורית רובנובסקי? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

054-6814586   

תיקון 190" ברכה או קללה?

"תיקון 190" בא לעולם ההטבות לפנסיונרים בשנת 2012. יקצר המצע לתאר את מה שכלול בו, אבל בתחום אחד תיקון זה גרם לשינוי גדול - תחום ההשקעה בקופות הגמל.

הוותיקים בינינו זוכרים שבעבר הרחוק, אפשר היה להשקיע סכומים נכבדים בקופות גמל, וכעבור 15 שנים מיום פתיחתן, ניתן היה למשוך מהם את הכספים בסכום חד פעמי פטור ממס.

בתחילת שנות האלפיים חלו שינויים במודל זה שקצת צמצמו את האפשרות למשוך סכומים חד פעמיים, אבל החל משנת 2008, נסגרה אפשרות זו כליל, מאז ניתן היה למשוך כספים אלו רק כקצבה פנסיונית. ההשקעה לקופות הגמל שהייתה ערוץ ההשקעה המועדף על הציבור,  ירדה לאפס.

כאמור החל משנת 2012 שהוחל תיקון 190, חלו שינויים שמאפשרים בתנאים מסוימים למשוך סכומים חד פעמיים מקופות גמל, לכאורה ללא הגבלה, כאשר מהסכום שנפדה, ינוכה מס רווחי הון של 15% בלבד במקום מס רווחי הון בשיעור של  25% בניכוי מדד על רוב ההשקעות בשוק ההון.

מהם התנאים בהם ניתן למשוך סכומים חד פעמיים מקופת גמל "תיקון 190"?

1. על המשקיע להיות בן/בת 60 ומעלה.
2. תנאי נוסף הוא שלמשקיע תהיה קצבת פנסיה בגובה של לפחות 5,012 ₪ לחודש לשנת 2024 (קצבה מזערית).

מהם היתרונות העיקריים של השקעה בתיקון 190?

1. בסכומים גבוהים, דמי הניהול בקופות גמל נמוכים יותר מדמי הניהול במוצרי השקעה מתחרים.
2. בניגוד להשקעות בשוק ההון, מס רווחי הון נפדה רק עם הפדיון ולא בכל עיסקה שמבצע מנהל ההשקעות.
3. קיים מגוון גדול של מסלולי השקעה וניתן לחלק את ההשקעה ביניהם.
4. ניתן לנייד את ההשקעה לחברה מנהלת אחרת ללא עלות וללא אירוע מס.
5. מס רווחי הון כאמור הינו 15% נומינלי, זאת בהשוואה ל – 25% בניכוי מדד במוצרים מתחרים.

מהם החסרונות והסיכונים של השקעה בתיקון 190?

1. מס הכנסה מתייחס להפקדה בקופת גמל, כאל השקעה של עצמאי במוצר פנסיוני, שבו כל הסכום עד תקרה של 38,400 ₪ לשנה, ניתן למשיכה רק כקיצבה פנסיונית. אם מושכים אותו בסכום חד פעמי, ינוכה מכספים אלו מס בשיעור 35% מהקרן. אגב, ניתן לקבל החזר מס על רובד זה, דבר שרוב המשווקים מתעלמים ממנו.
2. אם הקצבה של המשקיע קרובה לסכום הקצבה המזערית (5,012 ₪ לחודש) ותהיינה ירידות בשוק ההון שבעקבותיהן תקטן קצבתו, כל הסכום המושקע יהפוך לסכום קצבתי שלא ניתן לפדותו בסכום חד פעמי.
3. בנתוני אינפלציה ממוצעים של 3% לשנה, ותשואות סולידיות המתאימות לחוסכים בגיל השלישי, אין הבדל גדול ממס ריאלי של 25% ולפעמים אפילו חיסרון.
4. לא כל סוגי הקצבה מוכרים כבסיס ל"קצבה מזערית" שמאפשרת פדיון בסכום חד פעמי.

מה השגיאות שאני במתכנן פרישה נתקל בהן בביצוע השקעה בתיקון 190?

1. השקעה בסכומים קטנים: אני נתקל במקרים של השקעה בסכום של 300,000 ₪ בשנה מסוימת, כשמתוך השקעה זו – 38,400 אינם נזילים כלומר כ – 13% מההשקעה אינה ניתנת למשיכה בסכום חד פעמי. פגשתי פורש שהצטברו לו סכומים קצבתיים (כלומר לא נזילים) כתוצאה מהשקעה לאורך השנים בתיקון 190 ע"ס כ – 200,000 ₪, דבר שלא היה קורה לו בהשקעות אחרות.
2. השקעה בשתי קופות גמל שונות באותה שנה: לכאורה כוונה טובה של פיזור סיכונים, למעשה בשתי קופות הגמל חייבו אותו על רובד ראשון קצבתי של 38,400 ₪. זה ניתן לתיקון, אבל יחייב טיפול מקצועי וזמן מיותר שניתן היה להימנע ממנו אילו כל הסכום היה מושקע באותה קופה.
3. ניודים תכופים: יש הרבה ברכה באפשרות לנייד את הכספים לקופת גמל אחרת. הרבה פעמים החיסרון הוא של אובדן מידע וכשזה לא מבוצע כמו שצריך, יאבד מידע חיוני להמשך.
4. לא כל סוגי הקצבאות מוכרים לצורך "קצבה מזערית": כלומר גם אם הסכום מתאים, אבל המשלם אינו קרן פנסיה או גוף ציבורי, הקצבה הזו לא תאפשר פדיון בסכום חד פעמי.

סיכום: למה לשים לב כשבוחנים השקעה בתיקון 190?

1. גובה ההשקעה: שיהיה בסכום משמעותי, לפחות 800,000 ₪.
2. סכום הקצבה: שיהיה גבוה משמעותית מהקצבה המזערית, לפחות 20% מעליה (6,000 ₪ לחודש ומעלה).
3. מתי להשקיע: רצוי לבצע את כל ההשקעה באותה שנה ולא לחלק למספר שנים. כך לא תחויבו כל שנה ברצפת השקעה קצבתית בכל שנה בנפרד.
4. ניוד לקופה אחרת: לשאול את המשווק הפנסיוני על מה ולמה? ניודים תכופים מעידים על האינטרס שלו ולא של המשקיע.

0507519012

יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0507519012

https://www.gidonmagal.co.il/

שלום רב,

עלילה של סיפור הופכת לייחודית ומושכת כאשר היא מצליחה לשלב מספר מרכיבים בצורה מקורית ומרתקת, תוך שהיא נוגעת בקורא ברמה הרגשית והאינטלקטואלית. הנה כמה דרכים בהן עלילה יכולה להשיג זאת:

1. קונספט מקורי ורעיון מרכזי חדשני:

• נקודת מוצא ייחודית: התחילו עם השאלה "מה אם...", שטרם נחקרה לעומק או שהוצגה בזווית שונה.
• שילוב לא צפוי: חברו יחד מאפיינים שבדרך כלל אינם מתקשרים כדי ליצור מתח או עניין.
• היפוך מוסכמות: אתגרו נרטיבים מוכרים או צירופים שחוקים באמצעות הצגתם באור חדש.

2. דמויות מורכבות ובלתי נשכחות:

• פגמים אנושיים: דמויות מושלמות הן משעממות, לכן כדאי לאפיין אותן בחולשות, סתירות פנימיות וקונפליקטים אישיים.
• מניעים עמוקים: חקרו את הסיבות האמיתיות שמניעות את הדמויות, גם אם הן בעצמן אינן מודעות אליהן.
• שינוי והתפתחות: אפשרו לדמויות לגדול, ללמוד ולהשתנות לאורך העלילה בדרך משכנעת.
• קשרים מורכבים: צרו דינמיקות מעניינות בין הדמויות - אהבה ושנאה, תלות ועצמאות, וגם בגידה ונאמנות.

3. קונפליקט עוצמתי ומתפתח:

• יותר מסתם טוב נגד רע: צרו קונפליקטים מורכבים עם גוונים אפורים, שבהם שני הצדדים בעלי מניעים משכנעים.
• העלאת ההימור בהדרגה: הקונפליקט אמור להתעצם ככל שהסיפור מתקדם, ולהגיע לשיא דרמטי.
• קונפליקט פנימי: בנוסף לקונפליקט חיצוני, חקרו את המאבקים הפנימיים של הדמויות.

4. קצב ומתח מתוזמנים היטב:

• שמירה על עניין: השתמשו בקצב משתנה כדי למנוע מהעלילה להפוך לצפויה או משעממת.
• בניית מתח: צרו ציפייה וחרדה לקראת מה שיקרה בהמשך, באמצעות רמזים, סודות וסיכונים.
• שחרור מתח: לאחר שיאים דרמטיים, אפשרו רגעים של נשימה והתאוששות.

5. טוויסטים בלתי צפויים והפתעות משכנעות:

• שברו את השגרה: הכניסו אירועים בלתי צפויים שמשנים את כיוון העלילה.
• הכינו את הקרקע: טוויסטים טובים מרגישים מפתיעים אך הגיוניים בדיעבד, לאחר שמבינים את הרמזים המוקדמים.
• הימנעו מקלישאות: השתדלו לא להשתמש בטוויסטים שחוקים וצפויים.

6. נושאים אוניברסליים ורלוונטיות:

• געו ברגשות אנושיים: חקרו נושאים, כמו: אהבה, אובדן, זהות, חברות, בגידה, גאולה - דברים שקוראים יתחברו אליהם ברמה האישית.
• העלו שאלות מעוררות מחשבה: גרמו לקוראים לחשוב על העולם סביבם, על ערכים מוסריים או על טבע האדם.

7. סגנון כתיבה ייחודי וקול אישי:

• שפה חיה ומתוארת: השתמשו בשפה עשירה וחושית כדי להחיות את העלילה והדמויות.
• קול נרטיבי בולט: פתחו קול ייחודי לסיפור שלכם, שיבדיל אותו מאחרים.
• מבנה לא שגרתי: שקלו לשחק עם מבנה הזמן, נקודות המבט או סדר הפרקים כדי ליצור עניין.

8. חיבור רגשי עם הקורא:

• אמפתיה לדמויות: גרמו לקוראים לאהוב, לשנוא, לדאוג או להזדהות עם הדמויות.
• מעורבות רגשית: צרו רגעים שיעוררו בקורא שמחה, עצב, כעס, פחד או תקווה.

שילוב מושכל של חלק מהמרכיבים האלה, תוך שמירה על עקביות פנימית ועל זרימה טבעית של הסיפור, יהפוך עלילה פשוטה יחסית לעלילה ייחודית, מרתקת ובלתי נשכחת עבור הקורא. המפתח הוא לא רק הרעיון הבסיסי, אלא האופן שהוא מפותח ומסופר.

0546306921

יש לכם עוד שאלות ללאה חובל? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0546306921

האתר שלי

שלום משה,

כדי לבחור שמן מתאים לכלי גינון, יש להתחשב במספר גורמים חשובים:

1. סוג המנוע:
מנוע 2 פעימות: משמש בדרך כלל בכלי גינון קטנים יותר כמו חרמשים, מסורי שרשרת, מפוחים וגוזמי גדר חיה. מנועים אלה דורשים שמן 2 פעימות מיוחד, אשר מעורבב ישירות עם הדלק. חשוב להשתמש בשמן איכותי המיועד למנועים של כלי גינון ועובדה.
הם מתוספים בצורה שונה למנועים אלו של כלי רכב.
מנוע 4 פעימות: משמש בדרך כלל במכסחות דשא, גנרטורים וכלים גדולים יותר. מנועים אלה פועלים בדומה למנועי רכב, עם מיכל שמן נפרד. יש להשתמש בשמן מנוע 4 פעימות בעל צמיגות מתאימה.

2. סוג השמן ואיכותו:
ברוב הכלים שמן מנוע מינראלי\חצי סינטטי יהיה הכי מתאים לשימוש במנועים אלו.
השתדלו לעשות שימוש בשמן המיוצר במיוחד למנועים של כלי עבודה וגינון מוטוריים.

3. צמיגות השמן (SAE):

צמיגות השמן מתאימה את עצמה לטמפרטורת העבודה של המנוע.
בדקו את מדריך למשתמש של כלי הגינון שלכם כדי לדעת איזו דרגת צמיגות מומלצת על ידי היצרן.
בדרך כלל, עבור רוב כלי הגינון עם מנוע 4 פעימות, דרגת צמיגות SAE 30 מתאימה לשימוש בטמפרטורות מתונות עד חמות.

4. תקנים ואישורים:

בדקו שהשמן עומד בתקנים הרלוונטיים וקיבל אישורים מהיצרן של המנוע או הכלי.
טיפים נוספים:

תמיד קראו את הוראות היצרן של כלי הגינון שלכם. הן המקור המהימן ביותר למידע על סוג השמן המתאים.
השתמשו תמיד בשמן טרי.
הקפידו על החלפת שמן במרווחי הזמן המומלצים במדריך למשתמש.
עבור מכסחות דשא עם מנוע 4 פעימות, נהוג להשתמש בשמן SAE 30, בכמות של כ-600 גרם.
יש לבדוק את גובה השמן לפני כל שימוש.
לפרטים נוספים:

https://yolatools.co.il/c/%D7%A9%D7%9E%D7%A0%D7%99%D7%9D

 היוטיוב שלי    האתר שלי

0546847345

יש לכם עוד שאלות לכלי גינון מוטוריים? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

0546847345 , המיניסייט שלי

שלום עומר,

משקה האינדיגו מכיל ויטמינים וצמחים שעשויים לסייע לתחושת שובע וחוסר תיאבון ובכך מסייע לירידה במשקל.
בנוסף, הוא מכיל צמחי מרפא שיכולים לסייע בחילוף חומרים תקין ויעיל.

כל אלו מסייעים בהליך ההרזייה.

בברכה,
רוזנה יונתוב.

הפייסבוק שלי    האתר שלי

0546580307

יש לכם עוד שאלות לתוסף תזונה אינדיגו רוזנה יונתנוב? כנסו!

לתכתובת עם המומחה בוואטסאפ - כנסו!

הפייסבוק שלי

הטלפון שלי